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  • Foto do escritorDavi Nogueira

Financiamento de imóvel: 5 dicas para você realizar o sonho da casa própria


Financiamento imobiliário é alternativa para quem deseja adquirir um bem durável de maneira acessível, por meio de crédito via instituições bancárias ( Projeto: Espaço Livre Arquitetura)


Desejando investir em um financiamento imobiliário? Seguindo algumas recomendações, você pode alcançar o sonho da casa própria e deixar o aluguel sem comprometer o orçamento.

O financiamento imobiliário é uma opção indicada para quem tem o desejo de comprar a casa própria, pois permite adquirir um imóvel através de um empréstimo bancário com pagamento parcelado, acrescido de juros e taxas.


Pesquisa realizada pelo QuintoAndar em parceria com o Datafolha revela que a compra de um imóvel próprio é um dos principais desejos de consumo de cerca de 87% dos brasileiros, destacando a importância desse objetivo para a população em relação à moradia.


Ao optar por um financiamento imobiliário, é fundamental prestar atenção a alguns pontos cruciais, como o valor da entrada, as taxas de juros, o prazo para pagamento e as condições para quitação antecipada. É possível simular o valor das parcelas do financiamento para escolher a melhor opção de acordo com o orçamento disponível e a capacidade de pagamento.


Qualquer pessoa que possua renda comprovada e esteja de acordo com as políticas de crédito da instituição financeira pode financiar um imóvel. Será necessário apresentar documentos como RG, CPF, comprovante de renda e de residência para que a instituição financeira faça uma análise de crédito. Além disso, é importante ter uma boa reserva financeira para cobrir as despesas do financiamento, incluindo a entrada, as parcelas e as taxas de juros.


Ao considerar um financiamento imobiliário, é de extrema importância examinar minuciosamente todos os detalhes e informações, dada a sua natureza de investimento a longo prazo. Essa decisão pode impactar a renda familiar mensal por um período significativo, geralmente entre 30 a 35 anos.


Além de lidar com os aspectos burocráticos junto às instituições financeiras, é essencial selecionar um imóvel que atenda às necessidades da família, levando em conta fatores como localização, infraestrutura e condições da propriedade. É igualmente crucial ter um planejamento financeiro sólido para lidar com as despesas do financiamento, de modo a não comprometer o orçamento familiar.

Os apartamentos no formato studio são muito procurados para financiamento de imóveis novos (Projeto: Flávio Machado)


O que é financiamento imobiliário?


Financiamento imobiliário é um tipo de empréstimo destinado exclusivamente à compra de uma casa ou apartamento, tanto novos quanto usados. Essa modalidade também permite obter crédito para a construção ou reforma de uma residência.


Instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito, oferecem o financiamento imobiliário, tornando-se uma opção popular para pessoas que não dispõem de recursos suficientes para adquirir um imóvel à vista. Ao solicitar o financiamento, a instituição financeira estabelece o valor máximo do empréstimo, podendo chegar a até 80% do valor do imóvel, dependendo da capacidade financeira do solicitante. O pagamento da dívida é realizado dentro de um prazo pré-determinado acordado entre as partes.


Durante o período de pagamento, o imóvel fica como garantia para a instituição financeira. Isso significa que, em caso de inadimplência, a instituição pode tomar posse do imóvel. Para aqueles que estão planejando financiar um imóvel, a seguir, apresentamos algumas dicas importantes a serem consideradas:


Pesquisa Censo QuintoAndar revela que para 95% das pessoas, a casa é o local favorito. Esse percentual é ainda mais alto nas famílias com renda mais alta, chegando a 97% (Projeto: Márcia Meccia)


Planejamento financeiro


O planejamento financeiro é de extrema importância antes de optar por um financiamento imobiliário. É essencial ter clareza e controle sobre o total dos rendimentos pessoais e familiares. Isso permitirá ter uma visão clara de sua situação financeira e determinar se é viável assumir o compromisso de um financiamento.


Antes de solicitar o financiamento, é crucial possuir uma reserva financeira para a entrada e também para o pagamento das parcelas. A instituição financeira usará o valor comprovado como base para avaliar sua capacidade de pagamento das prestações.


Uma vez aprovado o financiamento, é fundamental manter um controle rigoroso do orçamento familiar. Procurar comprometer o mínimo possível dos ganhos liberará espaço no orçamento, permitindo que as prestações da casa própria sejam administradas com tranquilidade. Para isso, é importante quitar os débitos em andamento, como parcelamentos de dívidas no cartão de crédito e prestações de compras, antes de investir no financiamento imobiliário. Dessa forma, você estará em uma posição mais segura e preparada para assumir esse importante compromisso financeiro.

De acordo com o Censo QuintoAndar, uma em cada quatro pessoas (26%) no Brasil passou a trabalhar remotamente com mais frequência, por esse motivo casas e apartamentos modernos contam com um escritório no ambiente residencial (Projeto: Aécio Santiago)


Opções de financiamento e taxas de juros


É altamente recomendável realizar uma pesquisa minuciosa e comparar as diversas opções de financiamento disponíveis, bem como as condições oferecidas pelas instituições financeiras, incluindo prazos e taxas de juros. Essa análise cuidadosa é fundamental para selecionar a opção que melhor se adequa às suas necessidades e capacidade de pagamento.


Avaliar criteriosamente as condições oferecidas pelas instituições financeiras permitirá verificar se as parcelas do financiamento cabem adequadamente no orçamento familiar. Essa etapa é essencial para garantir que o compromisso financeiro assumido seja sustentável e não sobrecarregue a situação financeira da família. Ao fazer uma escolha informada, você estará mais preparado para tomar decisões acertadas em relação ao financiamento, promovendo uma gestão financeira mais sólida e segura.


O Censo QuintoAndar revelou os hábitos dos brasileiros em suas casas: 81% gostam de cozinhar em casa e 76% gostam de receber amigos, evidenciando a importância das áreas externas e de lazer (Projeto: Porto Neves Arquitetura)


Simulações de financiamento


Realizar uma simulação de financiamento é uma abordagem prática para compreender o valor da prestação que se encaixa em seu orçamento. Por meio dessas simulações, é possível obter uma previsão das taxas de juros, seguros, amortização e dos valores das parcelas mensais. É importante destacar que uma taxa de juros mais elevada resultará em um aumento no valor da prestação e, consequentemente, no montante total que você precisará pagar ao longo do financiamento.


O financiamento de imóvel certo para o seu perfil


Atualmente, há diversas opções de linhas de crédito imobiliário disponíveis, o que torna a conquista da casa própria acessível para muitas pessoas. No entanto, é fundamental avaliar em qual modalidade você se enquadra de maneira mais confortável antes de tomar uma decisão.


Recomenda-se que o comprador busque imóveis que estejam dentro de seu orçamento para evitar comprometer o equilíbrio financeiro. Ao fazer uma escolha consciente, levando em consideração suas condições financeiras e possibilidades de pagamento, é possível adquirir um imóvel sem correr riscos financeiros excessivos. Dessa forma, a realização do sonho da casa própria se torna mais segura e sustentável ao longo do tempo.



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Até a próxima!

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